Sākot ceļu uz finanšu labklājību, paveras plašs investīciju iespēju klāsts. Ieguldījumi prasa ne tikai naudu, bet arī zināšanas, pacietību un gatavību mācīties no kļūdām. Nav obligāti jākļūst par analītiķi, lai panāktu labus rezultātus, jo svarīgāka ir prasme saskatīt lielo bildi un veidot atbilstošu stratēģiju.
Ieguldītāji, kuri vēlas stabilu izaugsmi, parasti izvēlas sabalansēt portfeli, lai mazinātu riskus un nodrošinātu mērenu, bet noturīgu peļņu. Piemēram, Signet Bond Fund var kalpot kā viena no obligāciju fondu izvēlēm diversifikācijas nodrošināšanai. Līdzsvarots skatījums uz dažādām aktīvu klasēm ļauj izmantot tirgus ciklus savā labā, tādēļ zemāk aplūkoti trīs vienkārši, bet nozīmīgi padomi, kas palīdzēs sākt ieguldīt gudrāk.
1. Ilgtermiņa perspektīva un disciplīna
Viens no būtiskākajiem aspektiem, kas atšķir veiksmīgu ieguldītāju no azartiska spekulanta, ir ilgtermiņa perspektīva. Tā vietā, lai censtos gūt ātru peļņu, apsveriet iespēju ieguldīt uzņēmumos, kuros ticat.
Pacietība un “buy-and-hold” stratēģija:
- Periodiskas investīcijas, neatkarīgi no tirgus svārstībām, palīdz izlīdzināt cenu kāpumu un kritumu. Viena no metodēm ir ieguldīt konkrētu summu regulāros intervālos, tādējādi iegādājoties vairāk akciju, kad cenas ir zemākas, un mazāk, kad tās ir augstas.
- Ilgtermiņa ieguldītājiem svarīgi ir saglabāt mieru un neļaut emocijām ietekmēt lēmumus, un šajā jautājumā noteikti palīdz skaidra, disciplinēta stratēģija.
Sava stratēģijas izvēle:
Neskaitāmas pieejas piedāvā dažādus portfeļa veidošanas veidus: vērtības akcijas, izaugsmes akcijas, augstu dividenžu uzņēmumi u.c. Galvenais ir izvēlēties savu virzienu un no tā neatkāpties. Viena no kļūdām ir nepārtraukta stratēģiju maiņa, reaģējot uz tirgus svārstībām.
Pat nelieli, bet regulāri ieguldījumi sniedz būtisku atdevi desmit gadu laikā, pat ja pasaulē notiek krīzes, karadarbība vai pandēmijas. Šī pieeja attiecas gan uz akcijām, gan uz citiem instrumentiem – obligācijām, indeksu fondiem vai nekustamo īpašumu.
2. Portfeļa diversifikācija un aktīvu izvēle
Diversifikācija palīdz samazināt risku, apvienojot dažādus aktīvus. Lai portfelis būtu patiesi diversificēts, tajā jābūt dažādām akcijām no vairākiem sektoriem un reģioniem.
Ne visiem ir laiks vai zināšanas, lai pētītu desmitiem uzņēmumu, tādēļ daudzi izvēlas indeksu fondus, kas piedāvā tūlītēju diversifikāciju. Indeksu fondi, sekojot plašiem tirgus indeksiem, sniedz iespēju ieguldīt dažādos uzņēmumos ar zemām pārvaldības izmaksām.
Vēl viena iespēja ir obligāciju fondi un nekustamo īpašumu ieguldījumu fondi. Nekustamā īpašuma fondi vēsturiski snieguši stabilu atdevi un var samazināt portfeļa svārstīgumu, savukārt obligāciju fonds, piemēram, Signet Bond Fund, var aizsargāt portfeli pret akciju tirgus kritumiem un sniegt stabilu procentu ienākumu.
Lai veidotu sabalansētu portfeli, nepieciešami vismaz aptuveni 20-30 dažādi vērtspapīri. Vairāk nav vienmēr labāk, jo pārāk plašs portfelis ir grūti pārskatāms un var palielināt risku, ja izvēlētie instrumenti ir savstarpēji cieši saistīti.
3. Riska pārvaldība un plānošana
Ieguldīšana parasti saistās arī ar risku, tomēr, izmantojot gudrus rīkus, iespējams kontrolēt risku līmeni un pasargāt portfeli.
Riska pārvaldības stratēģijas atspoguļo, cik svarīgi ir saistīt ieguldījumus ar personīgajiem mērķiem. Piemēram, ja jūsu mērķis ir finansēt bērnu studijas pēc 10 gadiem, varat izvēlēties sabalansētu portfeli, kur dominē obligācijas, un ir vieta akcijām, lai gūtu atdevi. Savukārt, ja investējat pensijai, varat atļauties vairāk riskēt jaunībā un ar laiku pakāpeniski pāriet uz konservatīvākiem instrumentiem.
Investoriem jāsaprot, ka risks un atdeve ir cieši saistīti – lielāka riska uzņemšanās var nest augstāku atdevi ar lielākām vērtības svārstībām ikdienā.
Secinājumi un praktiski soļi
Ieguldīšana ir prasme, ko var apgūt ikviens, jo svarīgākais ir sākt ar pārdomātu plānu un pieturēties pie trim pamatprincipiem: ilgtermiņa skatījuma, diversifikācijas un riska pārvaldības.
- Ilgtermiņa perspektīva un disciplīna: neļaujiet sevi ietekmēt īstermiņa tirgus svārstībām, un izvēlieties stratēģiju, kas atbilst jūsu mērķiem, un pieturieties pie tās.
- Diversifikācija un aktīvu izvēle: veidojiet portfeli, kas ietver dažādas nozares un aktīvu klases – akcijas, obligācijas, nekustamo īpašumu un alternatīvos ieguldījumus.
- Riska pārvaldība un plānošana: nosakiet termiņu un riska toleranci, un sadaliet aktīvus saskaņā ar šiem kritērijiem un regulāri pārraugiet portfeli.
Ikviens var kļūt par investoru, ja ir gatavs mācīties, pieņemt pārdomātus lēmumus un būt pacietīgs.
