Ja katru mēnesi ieguldīšanai vari atvēlēt 200 eiro, kur tos likt – akcijās, fondos vai pensiju 3. līmenī? Vienas universālas atbildes nav, jo piemērotākā izvēle atkarīga no katra cilvēka mērķiem un gatavības riskēt. Raidījumā “Vienkārši par investīcijām ar Swedbank” bankas Ieguldījumu produktu līnijas vadītāja Karīna Rokjāne skaidro, kā izvēlēties sev piemērotākos ieguldījumus un kāpēc viss sākas nevis ar peļņas procentiem, bet ar personīgajiem mērķiem.
Lielāka peļņa nozīmē arī lielāku risku
Akcijas, obligācijas un ieguldījumu fondi ir vieni no populārākajiem ieguldīšanas veidiem, taču katram ir savas priekšrocības un riski. “Te ir jāsaprot, ka ieguldījumi ir saistīti ar risku,” uzsver Rokjāne, skaidrojot, ka lielākas potenciālās peļņas iespējas parasti nozīmē arī lielāku risku.
Ieguldot uzņēmumu akcijās, svarīgi izprast ne tikai to darbību, bet arī finanšu situāciju un nākotnes plānus. “Nepietiek tikai nopirkt uzņēmuma akciju, jo man patīk šī uzņēmuma produkcija,” atgādina eksperte.
Iegādājoties uzņēmuma obligācijas, investors faktiski aizdod tam naudu, tāpēc svarīgi izvērtēt arī uzņēmuma spēju aizdevumu atmaksāt. Savukārt ieguldījumu fondi ļauj sadalīt līdzekļus starp vairākiem uzņēmumiem, tādējādi mazinot ar vienu konkrētu uzņēmumu saistīto risku. Kā saka Rokjāne, “visi esam dzirdējuši – neliec olas vienā groziņā”.
Vispirms mērķis, tikai tad ieguldījumi
Pirms veidot ieguldījumu portfeli, eksperte iesaka vispirms saprast, kādam mērķim nauda tiek krāta un kad tā būs nepieciešama.
Tie var būt uzkrājumi bērnu nākotnei, vecumdienām vai vēlme pasargāt brīvos līdzekļus no inflācijas. Tikpat svarīgs ir laiks, kurā naudu plānots izmantot. Runājot par drošības spilvena izveidi gada laikā, Rokjāne uzsver: “Šo naudu nevajadzētu investēt.” Šādiem uzkrājumiem piemērotāks ir krājkonts vai cits viegli pieejams risinājums.
Ja mērķa sasniegšanai paredzēti vismaz trīs gadi, jau var apsvērt ieguldījumus finanšu tirgos, taču konkrētā risinājuma izvēle atkarīga no ieguldīšanas termiņa un gatavības uzņemties risku.
Kā ieguldīt 200 eiro mēnesī?
Raidījuma laikā kāds klausītājs jautā, kā sadalīt 200 eiro mēnesī starp akcijām, pensiju 3. līmeni un citiem ieguldījumiem. “Prieks dzirdēt šo jautājumu,” atzīst Rokjāne, novērtējot klausītāja interesi par savas finanšu nākotnes plānošanu.
Eksperte skaidro, ka vienas universālas formulas nav. Vispirms viņa iesaka izvērtēt vecumdienu uzkrājuma mērķi, izmantojot pensiju 3. līmeņa kalkulatoru un salīdzinot, kādu rezultātu ilgtermiņā varētu dot, piemēram, 50 vai 100 eiro regulāras iemaksas.
Pārējo summu atkarībā no mērķiem varētu novirzīt citiem ieguldījumiem, tostarp akciju fondiem. Tomēr svarīgi saprast, kādu risku cilvēks gatavs uzņemties un vai vēlas pats pieņemt ieguldījumu lēmumus.
Vai ieguldījumi jāpārvalda pašam?
Ne visiem ir laiks un vēlme sekot finanšu tirgiem, tāpēc iespējams izvēlēties arī profesionāli pārvaldītus risinājumus. Taču arī tie var zaudēt vērtību, jo darbojas tajos pašos finanšu tirgos, kuros iegulda individuālie investori.
Rokjāne atklāj, ka pati izmanto abas pieejas. “Man ir konkrēti mērķi nākotnei. Piemēram, viens no mērķiem ir uzkrājums bērna nākotnei, un tad ir vecumdienu mērķis,” viņa stāsta. Šiem uzkrājumiem eksperte izvēlējusies gatavus risinājumus, savukārt atsevišķu summu pati iegulda fondos un dažu uzņēmumu akcijās.
Tiem, kuri vēl tikai iepazīst ieguldīšanu, raidījumā tiek pieminēts arī “Swedbank” Investīciju skolas simulators, kur iespējams izmēģināt investēšanu ar virtuālu naudu. Ieguldīšanas sākumā svarīgākais ir izvēlēties saviem mērķiem, iespējām un gatavībai riskēt atbilstošu risinājumu.
Raidījums “Vienkārši par investīcijām ar “Swedbank”” tapis ar AS “Swedbank” finansiālu atbalstu. Par raidījuma saturu atbild AS “Radio SWH”.
