Ir izdevumi, kas nepienāk negaidīti, bet katru reizi tomēr pārsteidz. Decembrī atkal jādomā par dāvanām un svētku galdu, septembrī par skolas lietām, ziemā pieaug komunālie maksājumi, bet auto īpašniekiem pienāk tehniskā apskate vai apdrošināšana. Par šiem tēriņiem mēs parasti zinām jau iepriekš, taču, ja tiem nav vietas budžetā, sajūta ir tāda, it kā tie būtu uzkrituši no zila gaisa.
Radio SWH rīta šova “Trādi rīti” ētera personība Lauris Zalāns rubrikā “Dzīvot gudrāk” atgādina par vienkāršu, bet ļoti praktisku rīku – gada lielo izdevumu kalendāru. Tas nav sarežģīts finanšu plāns, bet sistēma, kas palīdz laikus pamanīt lielākos maksājumus un sadalīt tos mazākās, mierīgākās daļās.
Galvenā doma ir vienkārša: ja izdevums atkārtojas katru gadu, tas nav īsts pārsteigums. Tas ir paredzams maksājums, kuram vajag vietu kalendārā. Jo agrāk to pamani, jo mazāka summa jāatliek katru mēnesi.
Ieraksti: uztaisi gada karti
Pirmais solis ir paskatīties ne tikai uz šo mēnesi, bet uz visu gadu kopumā. Paņem lapu, telefona piezīmes, kalendāru vai vienkāršu tabulu un sadali gadu pa mēnešiem. Pie katra mēneša pieraksti izdevumus, kas parasti prasa lielāku summu.
Šajā sarakstā var nonākt auto tehniskā apskate, OCTA vai KASKO, apkures sezonas dārgākie mēneši, skolas sākums, bērnu pulciņi, dzimšanas dienas, svētki, ceļojums, ikgadējs ārsta apmeklējums, apdrošināšana vai lielāks mājas pirkums. Katram šis saraksts būs citāds, bet svarīgākais ir ieraudzīt izdevumu pirms brīža, kad tas jau jāmaksā.
Vēl noderīgāk ir kalendārā ierakstīt ne tikai pašu maksājuma mēnesi, bet arī sagatavošanās sākumu. Ja zini, ka septembrī būs skolas sākuma tēriņi, naudu var sākt atlikt jau pavasarī vai vasaras sākumā. Ja decembra svētki katru gadu prasa lielāku summu, nav jāgaida novembra beigas.
Novērtē: raksti reālu, nevis skaistu summu
Nākamais solis ir pie katra izdevuma pierakstīt aptuveno summu. Te svarīgākais ir būt godīgam. Nevis rakstīt to, cik gribētos iztērēt, bet to, cik parasti tiešām aiziet.
Ja decembrī katru gadu sev sakām, ka šoreiz dāvanām un svētkiem tērēsim mazāk, bet beigās tāpat aiziet 300 vai 400 eiro, tad kalendārā labāk ierakstīt reālo summu. Skaists, bet nereāls cipars palīdz tikai līdz brīdim, kad pienāk īstais rēķins.
Tas pats attiecas uz skolas sākumu, auto maksājumiem, apdrošināšanu, ceļojumu vai lielākiem sezonas pirkumiem. Ja summa nav precīzi zināma, labāk ierakstīt mazliet piesardzīgāku novērtējumu. Paredzamajiem izdevumiem drošāk ir nedaudz pārvērtēt, nevis atkal nonākt situācijā, kur “pietrūka pavisam nedaudz”.
Sadali: lielu izdevumu pārvērt mazās mēneša summās
Gada lielo izdevumu kalendāra spēks ir tajā, ka tas lielu maksājumu sadala mazākās daļās. Piemēram, ja septembrī skolas sākumam vajadzēs 240 eiro un līdz tam ir seši mēneši, jāatliek 40 eiro mēnesī. Ja decembra svētkiem plāno 360 eiro un gatavojies visu gadu, tie ir 30 eiro mēnesī.
Šie paši izdevumi nepazūd, taču mainās sajūta. 360 eiro decembrī var būt ļoti nepatīkams trieciens budžetam, bet 30 eiro mēnesī visa gada garumā ir daudz vieglāk ieplānot.
To var redzēt arī kopējā piemērā. Ja septembrī skolai vajadzēs 240 eiro, decembrī svētkiem 360 eiro, bet pēc deviņiem mēnešiem auto apdrošināšanai 180 eiro, tad savlaicīga gatavošanās nozīmē aptuveni 40 eiro mēnesī skolai, 30 eiro mēnesī svētkiem un 20 eiro mēnesī auto apdrošināšanai. Kopā tie ir 90 eiro mēnesī, nevis trīs lieli pārsteigumi dažādos gada brīžos.
Atdali paredzamos izdevumus no drošības spilvena
Ļoti noder atsevišķs konts vai krājvieta tieši paredzamajiem izdevumiem. To var saukt par gada lielo izdevumu fondu. Tā nav ikdienas nauda un tas nav arī drošības spilvens.
Drošības spilvens ir neparedzētām situācijām, piemēram, ja pēkšņi salūzt veļasmašīna, vajadzīgs steidzams ārsts vai uz laiku samazinās ienākumi. Gada lielo izdevumu fonds ir citam mērķim. Tā ir nauda lietām, par kurām tu jau aptuveni zini: svētkiem, skolai, auto, apdrošināšanai, apkurei, ikgadējiem maksājumiem.
Ja šī nauda ir atsevišķi, to ir grūtāk nejauši iztērēt ikdienas pirkumos. Tā arī pasargā no situācijas, kur paredzams izdevums jāsedz no drošības spilvena, lai gan tas nemaz nav ārkārtas gadījums.
Sakārto izdevumus trīs grupās
Lai kalendārs būtu pārskatāmāks, lielos gada izdevumus var sadalīt trīs grupās. Pirmā grupa ir obligātie maksājumi: apdrošināšana, nodokļi, auto tehniskā apskate, skolas lietas, mājokļa maksājumi vai citas lietas, no kurām īsti nevar izvairīties.
Otrā grupa ir dzīves kvalitātes izdevumi, piemēram, svētki, dāvanas, ceļojumi, atpūta vai ģimenes pasākumi. Trešā grupa ir lielāki pirkumi, kurus var plānot elastīgāk: sadzīves tehnika, mēbeles, mājokļa uzlabojumi vai citas lietas, kurām laiku un apjomu var pielāgot.
Šāds sadalījums palīdz saprast, kas tiešām būs jāsedz un ko vēl var mainīt. Ja vienā mēnesī sakrīt vairāki obligātie maksājumi, tiem jāgatavojas īpaši laicīgi. Ja sakrīt vairākas vēlmes, kādu no tām var pārcelt, samazināt vai sadalīt ilgākā laikā.
Pārskati: reizi mēnesī paskaties vienu vai divus mēnešus uz priekšu
Gada plāns būs noderīgs tikai tad, ja to ik pa laikam apskatīsies. Tāpēc labs ieradums ir reizi mēnesī īsi pārbaudīt, kas tuvojas nākamajā vienā vai divos mēnešos.
Šai pārbaudei nav jābūt garai. Pietiek ar dažām minūtēm, lai saprastu, vai tuvojas kāds lielāks maksājums, vai summa joprojām izskatās reālistiska un vai šomēnes vajag atlikt nedaudz vairāk. Ja redzi, ka pēc diviem mēnešiem būs gan auto maksājums, gan bērna pulciņa maksa, vari laikus pielāgot ikdienas tēriņus.
Šāda ikmēneša pārbaude palīdz negaidīt rēķinu nesagatavotam. Tā arī ļauj plānu labot laicīgi, nevis tikai pārmest sev, ka atkal kaut kas nav sanācis.
Neaizmirsti par svētkiem, dzimšanas dienām un sezonām
Budžetā bieži aizmirst nevis lielos rēķinus, bet dzīves notikumus. Dzimšanas dienas, kāzas, izlaidumi, bērnu pasākumi, vasaras ceļojumi, ziemas apģērbs, skolas sākums un svētki atkārtojas pietiekami regulāri, lai tos varētu ieplānot.
Šie izdevumi mēdz būt emocionāli, tāpēc tos ir viegli atlikt līdz pēdējam brīdim. Neviens negrib decembrī secināt, ka dāvanām nav naudas, vai septembrī pēkšņi meklēt līdzekļus skolas lietām. Tieši tāpēc tos labāk ielikt kalendārā mierīgi, nevis gaidīt, kad tēriņš kļūs steidzams.
Arī sezonas ir svarīgas. Ziemā var pieaugt apkures un elektrības izmaksas, pavasarī vai vasarā var nākt auto, dārza, ceļojumu vai mājokļa izdevumi. Jo labāk redzi gada ritmu, jo vieglāk sadalīt slodzi.
Šodienas uzdevums
Sāc ar vienkāršu uzdevumu. Ieraksti kalendārā vismaz piecus lielos izdevumus, kas tevi gaida tuvāko divpadsmit mēnešu laikā. Pie katra pieraksti aptuveno summu un izrēķini, cik mēnesī jāatliek.
Piemēram, ja pēc sešiem mēnešiem vajadzēs 240 eiro, mēnesī jāatliek 40 eiro. Ja pēc gada vajadzēs 360 eiro, mēnesī jāatliek 30 eiro. Ja summa nav precīzi zināma, sāc ar aptuvenu novērtējumu un pēc tam to pielabo.
Gada lielie izdevumi nekļūst mazāki tikai tāpēc, ka par tiem nedomājam. Taču tie kļūst daudz vieglāk pārvaldāmi, ja tiem ir vieta kalendārā un neliela summa tiek atlikta laikus.
https://open.spotify.com/episode/4QnWn2l5u8sn592i5U0WJK?si=MtM_ry_2REynidQ0J1KtwA
“Dzīvot gudrāk” ir finanšu padomu radio rubriku un rakstu cikls, kurā Radio SWH ētera personības vienkārši un saprotami skaidro ikdienišķas finanšu situācijas, dalās pieredzē un sniedz praktiskus padomus gudrāku lēmumu pieņemšanai. Radio rubriku un rakstu ciklu “Dzīvot gudrāk” finansē Mediju atbalsta fonds. Par raidījuma saturu atbild AS “Radio SWH”.
